Articole despre "bilanta financiara personala"

Stiti cat valorati? Aflati cum puteti calcula averea

V-ati intrebat vreodata cat valoareaza averea dumneavoastra? Poate va ganditi ca nu aveti asa ceva sau, daca exista, e prea mica pentru a fi mentionata, insa a cunoaste valoarea bunurilor pe care le detineti devine important in momentul in care va hotarati sa faceti o investitie majora si va ajuta sa luati decizii financiare mai bune.

Averea este reprezentata de suma totala pe care ati putea s-o obtineti daca ati vinde tot ce aveti, la care se adauga banii din conturi, scazandu-se datoriile.

Daca observati ca datorati mai mult decat banii din conturi si cei obtinuti din vanzarea activelor, inseamna ca aveti un bilant negativ.

Iata cum se calculeaza valoarea neta a finantelor, potrivit HowStuffWorks:

Calculati valoarea activelor

Pentru inceput, faceti o lista cu tot ce detineti si din care ati putea obtine un profit. Aici intra:

- Banii lichizi;
- Banii din conturile de economii, conturi curente sau certificate de depozit;
- Actiuni, investitii in fonduri mutuale;
- Fondul de pensii;
- Automobile, motociclete, ambarcatiuni, ATV-uri etc;
- Imobiliare: orice proprietati detineti (casa, apartament, teren), chiar daca sunt ipotecate;
- Bunuri personale: calculati valoarea de piata a bijuteriilor, colectiilor de arta, timbre, monede etc, mobila;
- Banii din imprumuturile pe care le-ai dat si ce trebuie rambursate.

Chiar daca exista o valoare de piata, adevarata valoare nu se poate afla decat in momentul vanzarii activelor si, in conditiile economice ..

Alte articole despre: calcul avere personala, bilanta financiara personala

Categorie: Investitii personale 3266 vizite [ Ziare.com ]

Cum arata bilantul primelor sase luni de guvernare?

Au trecut mai bine de sase luni de la instalarea Guvernului Boc, timp in care trebuie sa recunoastem, ce-i drept, nu se puteau realiza prea multe, dar lucrurile s-au miscat totusi...la nivel declarativ.

Reprezentantii actualului Cabinet au meritul de a fi primii care au constientizat, abia dupa instalarea la putere, ca Romania va traversa o perioada de criza extrem de dificila. Lipsa de viziunea din timpul campaniei electorale cu privire la riscurile care planeaza asupra economiei nationale nu i-a impiedicat pe membrii Guvernului sa promita adoptarea rapida, imediat dupa investitura, a unui set de masuri anticriza.

La vremea respectiva, pentru Executiv, a adopta masuri anticriza echivala cu a lupta cu "greaua mostenire", viziune care nu s-a imbunatatit absolut deloc in ultimele luni.

Din acest motiv, masurile pe termen scurt propuse in programul de guvernare pentru "atenuarea efectelor negative ale crizei financiare si mentinerea stabilitatii financiare" s-au limitat la angajarea reducerii deficitului bugetului general consolidat pana la maxim 1,7% din PIB in 2009; reducerea deficitului de cont curent la 10,5% din PIB in acest an si asigurarea conditiilor pentru imbunatatirea ratingului de tara.

Ce s-a intamplat? Ratingurile Romaniei nu s-au imbunatatit, dar nici nu s-au inrautatit, asta pentrru ca doua din cele mai mari trei agentii de evaluare nu ne mai acorda de mult timp calificativul de "investment grade" (risc redus pentru investitii).

In plus, cu toate ..

Alte articole despre: Cabinet Emil Boc, bilant Guvern, bilant sase luni, impozit forfetar, imprumut FMI, Prima Casa, reabilitare termica

Categorie: Opinii 2585 vizite [ Ziare.com ]

Bancile vand credite negarantate cu discount de pana la 90%

Bancile din Romania au vandut pana in luna mai portofolii de credite neperformante peste nivelul inregistrat tot anul trecut, iar peste 95% din creantele vandute de bancheri sunt credite fara garantii acordate persoanelor fizice, respectiv credite de nevoi personale.

Daca in 2008, aceste tranzactii se faceau la preturi cuprinse intre 25% si 35% din valoarea inscrisa in bilant, discountul ajunge acum, in unele cazuri, la 90%, adica un portofoliu de credite de 10 milioane de euro ajunge sa fie vandut de banca la un pret de circa 1 milion de euro, Standard Money.

Cristian Ionescu, directorul general al Coface Romania, a precizat ca in prezent cotele de prima sunt si la preturi de sub 10%, asta in conditiile in care in 2008 se vindeau cu 37% sau 38%.

Pretul unui portofoliu de credite neperformante se formeaza dupa mai multe criterii, printre care vechimea creantelor, tipul imprumuturilor si valoare acestora.

In pietele dezvoltate, creantele se vand la preturi ce variaza intre un minim de 3% si un maxim de 8% din valoarea portofoliului. Anul trecut, in Romania, rata medie de colectare, la persoane fizice, prin proceduri amiabile, pentru credite de consum era undeva intre 30% si 35%, iar acum a scazut la 25%, poate chiar mai jos.

Insa in prezent cumparatorii sunt foarte putini, iar valorile care se vehiculeaza sunt cu mult mai mici in comparatie cu 2008.

Pana in toamna lui 2008, bancile s-au intrecut, in lupta pentru cote de piata, in oferte la credite ...

Alte articole despre: vinde credit, reduceri semnificative, credit nevoi personale

Categorie: Economie 776 vizite [ Ziare.com ]

Bancpost: Creditarea se va relansa peste doua luni

Dobanzile la credite ar putea scadea abia dupa ce dobanzile platite de bancile comerciale pentru depozitele atrase se vor diminua considerabil, dar nu mai devreme de o luna sau doua, sustine Mihai Bogza, presedintele executiv al Bancpost.

"Dupa ce s-a primit mesajul de la BNR ca exista solutii pentru lichiditati, este momentul sa se reintre in normal. Nu poti sa ai inflatie de sub 7% si dobanzi atat de mari la depozite, nu este sustenabil pe termen lung. Daca reusim sa reducem dobanzile la depozite, clientii isi vor permite din nou sa ia credite. Exista un decalaj in timp, de una-doua luni", a precizat Bogza, citat de Ziarul Financiar.

Desi Bancpost a ajuns, inca din toamna anului trecut, sa aiba un volum al depozitelor atrase mai mare decat cel al creditelor din bilant, ceea ce ii ofera o pozitie confortabila din punctul de vedere al lichiditatilor, oficialul bancii sustine ca institutia pe care o conduce va "gradual, dar sustinut" dobanzile la depozite.

Afrmatiile au fost facute in contextual in care, la inceputul saptamanii trecute, BNR a redus rata dobanzii de politica monetara pana la nivelul de 9,5%.

Alte articole despre: Mihai Bogza, BancPost, relansare creditare, scadere dobanzi credite, scadere dobanzi depozite, dobanda politica monetara, BNR

Categorie: Investitii personale 626 vizite [ Ziare.com ]

Ce conditii a impus FMI Romaniei

Guvernul s-a angajat in fata FMI ca Ministerul Finantelor, Ministerul Muncii si alte institutii implicate trebuie sa transmita Fondului Monetar International informatii ca un sistem de monitorizare a conmpaniilor publice este pus in practica pana la prima analiza a expertilor FMI.

Angajamentul este inclus in memorandumul tehnic atasat scrisorii de intentie, documente publicate miercuri de FMI.

Miercuri dimineata, reprezentantul FMI pentru Romania si Bulgaria, Tonny Lybek, a declarat la The Money Channel ca prima analiza trimestriala a indeplinirii conditiilor acordului va avea loc in august, cand o misiune a Fondului va sosi la Bucuresti.

Memorandumul prevede ca, in perioada programului de finantare - ce se intinde pe doi ani -, guvernul trebuie sa demonstreze FMI ca a impus la companiile publice sanctiuni, precum reducerea remuneratiilor sau demiterea conducerii, daca tintele bugetare ale acestor societati si obiectivele de restructurare nu sunt respectate.

Dupa a doua misiune de monitorizare a Fondului si dupa ce sistemul de monitorizare a companiilor publice a fost imbunatatit, memorandumul prevede ca vor fi fixate tinte trimestriale orientative pentru 2010 legate de bilant - castiguri inainte de dobanzi si impozite -, fara a lua in calcul subventiile, pentru cele mai mari 30 de societati publice dupa volumul cheltuielilor din 2009.

De altfel, FMI a impus Ministerului Finantelor un calendar strict de raportare a datelor catre institutia cu sediul la ...

Alte articole despre: FMI conditii Romania, acord Romania FMI

Categorie: Economie 1538 vizite [ Ziare.com ]

Cosmarul lui Gigi Becali

A inceput anul 2009 spunand ca isi doreste ca DNA-ul sa se desfiinteze. Jignirile si injuraturile aduse procurorilor la cumpana dintre ani s-au intors impotriva lui Gigi Becali, care traverseaza cea mai neagra perioada de cand este in viata publica.

Nici in cele mai negre vise ale sale, Becali nu se putea astepta la un an atat de prost pentru el. De la politica pana la viata personala, patronul Stelei a trait un adevarat cosmar in primele cinci luni ale acestui an.

Steaua pe locul sapte, doua saptamani in arest, injurat la fiecare meci al Stelei si afaceri care stagneaza - acesta este bilantul lui Gigi Becali din prima parte a acestui an.

Desi se falea spre sfarsitul anului trecut ca nu poate fi afectat de criza financiara, deoarece afacerile pe care le detine sunt foarte stabile, Gigi Becali a fost lovit din plin si nu a mai realizat nicio tranzactie importanta in primele cinci luni.

Cu afacerile in moarte clinica, deci fara bani lichizi, Gigi Becali a fost nevoit sa se imprumute la prietenul Cosmin Olaroiu. Banii s-au terminat rapid si nu au mai ajuns si pentru transferuri, astfel ca echipa ocupa pozitia a 7-a in Liga I si traverseaza cea mai proasta perioada din ultimii 35 de ani.

Fara rezultate la echipa, Gigi Becali si-a pus fanii in cap, care il injura cu fiecare ocazie. Patronul Stelei a ajuns in situatia in care s-a bucurat dupa ce a aflat ca meciul cu Universitatea Craiova se va disputa fara spectatori.

Cireasa de pe tort a fost pusa chiar de ...

Alte articole despre: Gigi Becali, Steaua, politica, DNA, arestare

Categorie: Fotbal Intern 1456 vizite [ Ziare.com ]

Curtea de Conturi pierde in prima instanta procesul cu CSM

Consiliul Superior al Magistraturii a reusit sa obtina in instanta anularea unei parti dintr-o decizie a Curtii de Conturi, prin care Consiliul era obligat sa vireze catre stat contributiile obligatorii pentru drepturi salariale de peste 1 milion de lei.

Astfel, Curtea de Apel Bucuresti a admis actiunea formulata de CSM impotriva Curtii de Conturi si a decis sa anuleze punctul 1 din decizia 15/2008 a Presedintelui Sectiei de Control Financiar.

Decizia Curtii de Apel Bucuresti poate fi atacata cu recurs.

CSM a contestat, pe 25 iulie 2008, in instanta decizia Curtii de Conturi potrivit careia trebuie sa vireze catre bugetele publice sume platite nelegal unor angajati ai institutiei, precum si contributii datorate pentru asigurarile sociale si de sanatate.

Consiliul Superior al Magistraturii nu este de acord cu faptul ca, potrivit Curtii de Conturi, trebuie sa returneze contibutiile datorate statului pentru sume de 1.118.572,20 lei.

Astfel, Consiliul sustine ca incadrarea drepturilor in categoria "despagubiri" sau "drepturi de personal" a fost facuta de instantele de judecata, prin hotararile pronuntate, iar pentru acestea s-au platit toate contributiile aferente la bugetele publice.

CSM cere in instanta si amanarea executarii dispozitiilor din hotararea Curtii de Conturi, respectiv recuperarea si virarea la bugetele publice a sumelor platite nelegal angajatilor si contributiilor aferente pentru asigurarile sociale si sanatate.

Curtea de Conturi sustine, ...

Alte articole despre: plata salarii CSM, proces Curtea Conturi

Categorie: Eveniment 636 vizite [ Ziare.com ]

Cele mai mari escrocherii din lume

Fie fraude organizate pe modelul sectelor, fie jocuri piramidale, ecrocheriile pe scara larga au prins in joc mii de persoane destul de naive pentru a se increde intr-un castig usor.

Firma lui Nami Kazutsugi

Pe locul cinci in in topul fraudelor de miliarde de dolari realizat de Cotidianul se afla schema de investitii a japonezului Kazutsugi Nami, care a pacalit aproximativ 50.000 de persoane.

Nami le promitea clientilor o dobanda anuala de 36% si alte comisioane pentru cei care recruteaza alti "investitori". El a lansat si o moneda virtuala, "entenul" (yenul divin, cu misiunea de a salva lumea de saracie) cu care clientii puteau achizitiona produse. A fost prins insa de politie dupa ce a anuntat ca va plati toate dividendele numai in "enten".

WorldCom a lui Bernie Ebbers

Bernie Ebbers, fondator si administrator al firmei WorldCom, a fost condamnat la 25 de ani de inchisoare pentru raportarea financiara falsa care a condus la pierderi de 11 miliarde de dolari pentru investitori. El a folosit metode frauduloase pentru a-si masca declinul castigurilor si a prezentat o imagina falsa asupra profitabilitatii pentru a creste pretul actiunilor.

Tranzactiile lui Jerome Kerviel de la Societe Generale

In doar trei zile, Societe Generale a pierdut 4,9 miliarde de euro din cauza tranzactiilor frauduloase duse la capat de Jerome Kerviel, un angajat al firmei in varsta de 31 de ani. El a fost acuzat de depasirea autoritatii si schimburi neautorizate.

Se pare insa ...

Alte articole despre: mari escrocherii lume

Categorie: Economie 2332 vizite [ Ziare.com ]

Basescu: Nu trebuie sa mai omoram oameni in mine

Presedintele Traian Basescu a spus despre explozia de la Petrila, in care 12 mineri au murit, ca este "o tragedie mult prea mare sa nu te intrebi de ce a aparut".

El s-a intalnit, in noaptea de sambata spre duminica, la Petrila, cu membrii comitetului de criza, iar dupa discutiile cu acestia a declarat presei ca minele trebuie neaparat modernizate, ca sa nu mai moara in continuare oameni in subteran.

"Categoric, minele trebuie modernizate, in nici un caz nu trebuie sa continuam sa omoram oameni in mine", a spus presedintele. Intrebat daca familiile victimelor vor fi ajutate financiar, presedintele s-a declarat convins ca Guvernul si Compania Nationala a Huilei "isi vor face datoria".

Presedintele s-a declarat deosebit de impresionat de atitudinea personalului medical de la spitalul din Petrosani, de solidaritatea de care a dat dovada, multi angajati venind la serviciu chiar si fara sa fie chemati.

De asemenea, presedintele a fost impresionat de minerii raniti pe care i-a vizitat la Petrosani la spital, despre care a spus ca sunt oameni puternici. "I-am vazut pe raniti si sunt impresionat. Sper sa le dea Dumnezeu sanatate. (...) Sper ca maine (duminica- n.r), dupa evaluare, daca se va stabili ca trebuie unii dusi la Craiova, la Bucuresti, sa fie dusi acolo", a mai spus Basescu, precizand ca sunt opt mineri cu arsuri si cinci cu traumatisme.

Seful statului a spus ca a stat de vorba la spital cu un salvator si cu patru mineri care erau la Chirurgie, precizand ca ...

Alte articole despre: Traian Basescu, explozie, mina Petrila, morti, tragedie

Categorie: Eveniment 1588 vizite [ Ziare.com ]

BNR obliga bancile sa spuna adio creditelor cu dobanzi promotionale

Bancile comerciale nu vor mai putea scoate pe piata produse de creditare cu dobanzi promotionale dupa ce noul regulament al Bancii Nationale a Romaniei va fi adoptat. Institutiile bancare apelau la acest "truc" pentru a putea acorda sume mai mari de bani clientilor, fara ca acestia sa faca dovada unor venituri suplimentare.

In urma analizarii acestei practici, Banca Centrala a constatat dobanzile cresteau dupa expirarea perioadei promotionale cu cel putin un punct procentual.

Spre exemplu, in cazul creditelor ipotecare in lei, dobanda medie a unui imprumut deja existent in bilantul bancilor era, in mai 2008, de 10,30%. In schimb, pentru un credit nou, rata medie nu depaseste 9% (dobanda anuala efectiva era de 11,35%). Totodata, o diferenta de 1,4 puncte procentuale poate fi observata si in cazul creditelor ipotecare in euro, scrie Financiarul.

Diferete substantiale intre nivelul dobanzilor platite pentru creditele vechi si cele nou-contractate exista si in cazul imprumuturilor de nevoi personale. Astfel, in luna mai, pentru creditele in euro, dobanda din sold era de 9,11%, in vreme ce rata nominala pentru finantarile noi nu depasea 8,3% (DAE - 11,24%).

In cazul imprumuturilor in lei destinate consumului, diferenta dintre dobanda creditelor vechi si cele noi urca pana la 8,8 puncte procentuale, in favoarea celor vechi.

Nu trebuie uitat faptul ca in bilanturile bancilor sunt si credite acordate in urma cu cativa ani, la dobanzi mult mai ridicate. Totusi, ...

Alte articole despre: credite, dobanzi promotionale, regulament BNR

Categorie: Consumator 778 vizite [ Ziare.com ]

Investitorii in SIF-uri au pierdut tot ce au castigat in ultimii 2 ani

In ultima saptamana investitorii in actiuni ale SIF-urilor au pierdut tot ce au castigat in ultimii doi ani, iar sansele de recuperare a pagubelor sunt practic nule, dupa cum apreciaza cei mai multi dintre brokeri.

Dupa cea de-a treia saptamana consecutiva de scaderi masive ale cotatiilor societatilor de investitii financiare, acestea au ajuns sa se tranzactioneze la minimele inregistrate in septembrie 2006.

Cele mai mari scaderi au fost inregistrate in utlimele cinci sedinte de tranzactionare de titlurile SIF Banat Crisana, de aproape 14%, cursul ajungand la 1,9700 lei/actiune, fata de 2,2900 lei/actiune cat era joia trecuta, si titlurile SIF Transilvania, de 10,3%, de la 1,6400 lei/actiune pana la 1,4300 lei/actiune. Actiunile SIF Banat Crisana, dupa evolutia din ultimele saptamani, au ajuns sa fie cea mai ieftina actiune din sector, dupa cum apreciaza brokerii de la Prime Transaction.

Toate aceste scaderi au avut loc pe fondul unui sentiment de panica ce a cuprins investitorii la BVB. Dealtfel, stirile negative au predominat, pe plan intern BNR luand decizia de a majora dobanda de politica monetara dupa o noua scumpire a gazelor naturale si a energiei electrice care ameninta cresterea inflatiei. Peste ocean, bilantul crizei sub-prime continua sa scoata la iveala noi pagube.

Astfel, preturile caselor din 20 de zone metropolitane din SUA au inregistrat o scadere medie anuala de 15,3%, mai putin decat estimarile de 16%, ajungand in acest fel la nivelurile ...

Alte articole despre: sif, investitori, pierderi

Categorie: Economie 846 vizite [ Ziare.com ]

Cum a dat un fost profesor de judo gaura de 5 miliarde de euro la SocGen

Jerome Kerviel, un tanar de 31 de ani, este cel care a reusit provoace cea mai mare frauda financiara cunoscuta, de aproape 5 miliarde de euro la banca franceza Societe Generale. Kerviel este descris de apropiati ca fiind un om ambitios, fost profesor de judo. CV-ul sau arata ca isi dorea sa atinga succesul si sa se instaleze intr-o functie confortabila de manager in vanzari de titluri. Printre pasiunile sale se mai numara si navigatul, fiind cunoscut si pentru talentele sale de hacker.

Kerviel s-a angajat la Societe Generale in urma cu circa sapte ani, lucrand pentru inceput intr-un departament care se ocupa cu monitorizarea activitatii traderilor bancii.

In urma cu doi ani, Kerviel a fost promovat ca trader, acesta fiind si momentul in care a inceput sa faca tranzactii in numele SocGen cu titluri futures (tranzactii la termen) pe bursele europene. Castigurile sale anuale la momentul descoperirii fraudei erau mai degraba modeste pentru pozitia sa - de circa 100.000 de euro.

Potrivit oficialilor bancii franceze, experienta pe care a dobandit-o in departamentul de control al riscului tranzactiilor l-a a jutat pe tanar in comiterea fraudei. Promovat trader, Kerviel a inceput sa mizeze pe cresterea sau scaderea indicilor financiari europeni, plasand sume imense, care depaseau cu mult plafoanele de risc stabilite prin normele interne ale bancii. Pentru a masca aceste miscari, Kerviel compensa castigurile prin pierderi fictive si invers.

In consecinta, operatiunile ...

Alte articole despre: societe generale, frauda, pierderi

Categorie: Economie 4659 vizite [ Ziare.com ]

Argentina se pregateste pentru noua Evita

"Cristina Nestor Kirchner va intra duminica in Casa Rosada cu acel aer infumurat pentru care este iubita, dar si urata, de catre argentinieni si va fi prima femeie care va intra in palat in entuziasmul poporului. Inaintea ei numai Isabelita Peron, a treia sotie a lui Juan Domingo, a intrat pe acea usa, si numai pentru a-i succeda sotului dupa moartea acestuia" scrie "Il Giornale", prefatand alegerile prezidentiale de duminica din Argentina.

Cristina Kirchner, sotia presedintelui in exercitiu, are un avans de peste 20 de procente in fata rivalilor, victoria ei fiind practic asigurata. Cele mai recente sondaje de opinie arata ca prima-doamna a Argentinei ar putea transa lupta inca din primul tur, in conditiile in care Cristina, cum i se spune in tara, e creditata cu 47 la suta din voturi fata de 16 la suta pentru radicala de stanga Elisa Carrio.

In varsta de 54 de ani, senatoarea de orientare peronista a mizat in campanie pe succesele sotului ei. Venit la putere imediat dupa criza financiara din 2001-2002, Nestor Kirchner a condus tara intr-o perioada de redresare economica. Produsul intern brut a crescut cu 45a fata de 2003, iar somajul a scazut puternic.

Noua Evita a Argentinei este totusi o persoana controversata. "A fost si este o vanitoasa. Se spune ca verifica personal fotografiile care apar in ziare si fereasca Dumnezeu sa nu-i placa", comenteaza cotidianul italian "Il Giornale" intr-o corespondenta de la Buenos Aires.

Senatoarea peronista, deseori ...

Categorie: International 1565 vizite [ Ziare.com ]