Articole despre "risc valutar credit euro"
Rezultatele 1 - 15 din 61 (0.186 secunde)
Afla cum poti scapa de riscul valutar la creditele in euro
Daca ai luat un credit in euro, dar ai salariul in lei, poti scapa de riscul valutar prin cumpararea, respectiv vanzarea de contracte futures pe aceasta moneda la bursa din Sibiu.
"Un cetatean care are de platit lunar 1.000 de euro la banca si considera ca euro va creste peste 4,3 lei va cumpara 3 contracte futures la Sibiu pe scadenta decembrie 2009, 3 contracte pe scadenta martie 2010 respectiv inca 3 contracte pe scadenta iunie 2010", spune Teodor Ancuta, presedintele bursei din Sibiu (SIBEX), potrivit Cotidianul.
"Pentru cumpararea celor noua contracte, el va depune o marja de 20 de euro pentru fiecare contract. Daca peste o luna, sa spunem, cursul EUR/RON va fi de 4,4 lei, el va vinde unul dintre contracte la Sibiu si va primi in cont marja si diferenta de la 4,3 lei la 4,4 lei", a mai spus Teodor Ancuta.
De la inceputul lui 2009, cursul EUR/RON s-a majorat cu 5,32%, iar daca pe 5 ianuarie un euro era cotat la 4,2096 lei, pe 3 septembrie acesta era evaluat de BNR la 4,2442lei, astfel, prin contractele futures de la Sibiu pe cursul EUR/RON romanii cu imprumuturi in euro ar fi scapat de majorarea de 5,32%.
Alte articole despre: risc valutar credit euro, credit euro, curs euro leu
Categorie: Investitii personale 565 vizite [ Ziare.com ]
Restantele creditelor in lei s-au dublat, ale creditelor in euro s-au triplat
Restantele la creditele in lei au o pondere mult mai mare in sumele datorate fata de nivelul restantelor la imprumuturile in euro, insa avansul este mult mai rapid in cazul intarzierilor la plata creditelor in moneda europeana, care s-au triplat in ultimul an, a aratat directorul Biroului de Credit.
Astfel, Serban Epure a aratat ca valoarea restantelor curente in totalul sumelor datorate pentru credite in moneda nationala a urcat de la 1,41% in octombrie 2008 la 2,77% la finalul lui septembrie 2009, ceea ce reprezinta aproape o dublare.
Pe de alta parte, in cazul creditelor in euro, in acelasi interval, valoarea restantelor curente in totalul sumelor datorate a crescut de circa 3,5 ori, pana la 1,23% la sfarsitul lui septembrie. In octombrie 2008, nivelul acestora era de 0,35%.
Directorul general al Biroului de Credit (BC) a mai precizat ca, pentru totalul creditelor monitorizate de institutie, valoarea restantelor curente in totalul sumelor datorate a avansat la 2,28% in septembrie 2009, de la 0,96% in octombrie 2008.
Totodata, presedintele CEC Bank si al Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea, a explicat ca ponderea mai mare a restantelor la creditele in lei fata de creditul in valuta este justificata tocmai de profilul celor doua tipuri de imprumuri.
"In creditul in lei, imprumuturile de consum reprezinta 95%, spre deosebire de creditul in valuta, in care ponderea imprumurilor negarantate, de consum, este de 62%", a precizat Ghetea, ...
Alte articole despre: majorare credite euro, majorare credite lei, Biroul Credite
Categorie: Investitii personale 361 vizite [ Ziare.com ]
Credit pentru Prima casa, in lei sau in euro?
Va ganditi sa aplicati pentru un credit Prima casa? Prima intrebare este legata de moneda in care ar fi cel mai bine sa fie luat acest imprumut.
Calculele facute publice atat de oficialii guvernamentali, dar si de analisti au fost, intentionat sau nu, estimate in moneda europeana. Astfel, pentru un credit de 60.000 euro, rata minima este in jur de 340 euro/luna, scrie Imopedia.ro.
Potrivit portalului mentionat, in conditiile in care salariile majoritatii romanilor sunt in lei, nu avem cum sa nu ne intrebam care este solutia cea mai buna pentru un asemenea credit: cea in care optam pentru creditul in lei, sau pentru cel in euro.
"Opiniile in piata sunt impartite. Exista avantaje pentru creditul in lei cum legate de inexistenta riscului de fluctuatie a cursului valutar si, daca mai tinem cont si de deprecierea abrupta a monedei nationale din ultima perioada, un credit in lei poate fi o alegere mai prudenta", arata analistii citati de Imopedia.ro.
Pe de alta parte, nici creditul in valuta nu este lipsit de avantaje, imprumuturile in valuta fiind, in general, recomandate persoanelor care obtin venituri in moneda straina sau care au salariile indexate in functie de cursul de schimb.
In aceste cazuri, riscul valutar este acoperit, iar clientul nu va fi afectat de evolutiile nefavorabile de pe piata valutara. Cert este ca pe piata se simte o atractie mai mare pentru creditul in euro. Motivul? Dobanzile la creditul in euro pot fi mai mici decat la cel in lei si au ..
Alte articole despre: credit Prima Casa, credit euro, credit lei
Ghetea: Populatia si firmele trebuie sa se imprumute in lei
Creditele in lei sunt mai avantajoase decat cele in euro, in ciuda situatiei actuale din mediul bancar, sustin bancherii.
In acceptiunea acestora, creditele in valuta ar trebui evitate atat de populatie, cat si de societatile comerciale.
"Companiile sa faca ceea ce trebuie sa faca, si anume, cand au nevoie de euro pentru ca au de facut importuri si, in acelasi timp, au de facut exporturi, sa se imprumute in euro. Cand insa au numai activitate in Romania este bine sa nu se expuna valutar", a declarat Radu Ghetea, presedintele CEC Bank, citat de The Money Channel.
Prin contractarea de credite in lei, specialistii sustin ca se reduce substantial riscul de curs valutar, care poate anula diferenta de dobanda in cazul unei volatilitati ridicate.
Alte articole despre: Radu Ghetea, credite in lei, risc valutar, diferenta dobanda
Categorie: Consumator 666 vizite [ Ziare.com ]
Romanii ignora riscul valutar de dragul creditelor ieftine
Riscurile valutare aferente creditelor in alte monede decat cea nationala par sa nu-i ingrijoreze pe romanii care imprumuta bani din banca pe termen lung.
Astfel, cele mai multe credite ipotecare sunt contractate in euro si franci elvetieni, in timp ce imprumuturile in lei reprezinta mai putin de o treime din totalul crditelor contractate.
Stabilitatea monedei pentru care optam este extrem de importanta, mai ales ca o apreciere puternica a monedei unice europene sau a francului elvetian ar putea anula avantajul initial creat de dobanzile mai mici.
"Circa 20-25% din cei care contracteaza un credit ipotecar opteaza pentru lei, 30% aleg francii elvetieni, iar 50% euro. Pe termen scurt, mai avantajos este un credit in franci elvetieni, pe termen mai lung se tinde insa catre euro", a precizat Marian Micu, directorul unei agentii imobiliare, citata de Adevarul.
O familie cu un venit net de 4.000 lei care intentioneaza sa cumpere un apartament cu doua camere de 90.000 euro (aproximativ 329.400 lei) va gasi cele mai bune oferte pentru creditele ipotecare la Alpha Bank, Bancpost, ABN AMRO, Credit Europe Bank si Banca Romaneasca, potrivit unei analize facute de jurnalistii aceluiasi cotidian.
In contextul in care gradul de indatorare nu depaseste 50%, familia nu va putea contracta suma necesara decat daca semneaza contractul de finantare in franci elvetieni sau euro. Astfel, cele mai avantajoase credite in CHF sunt oferite de Banca Romaneasca si Bancpost, in timp ce ...
Alte articole despre: credite ipotecare, valuta, contractare, avantaje, riscuri
Categorie: Investitii personale 854 vizite [ Ziare.com ]
ING: Firmele s-au reorientat spre creditul in valuta
Companiile s-au reorientat dinspre creditele in lei catre cele in valuta, in contextul diferentei mari de dobanzi si al implementarii de facto de catre banca centrala a unui curs al leului fixat la euro, care creeaza impresia ca riscul valutar s-a redus, arata un raport al ING publicat miercuri.
Analistii grupului olandez se asteptau in prima parte a anului la o stimulare a creditarii in lei, in conditiile anticiparii unei scaderi a dobanzilor si a unei deprecieri suplimentare a leului, insa datele publicate marti de Banca Nationala a Romaniei (BNR) au aratat o crestere a creditului neguvernamental in valuta si un declin al celui in lei, mai ales pe partea de companii.
"In conditiile in care dobanzile la lei sunt inca semnificativ mai mari decat la euro, iar BNR implementeaza de facto un regim de curs fix, companiile s-au reorientat rapid dinspre imprumuturile in lei catre cele in valute forte", se spune in raportul ING.
Analistii ING avertizeaza ca, desi pare o afacere buna pe moment, orientarea catre creditul in valuta arata ca riscul de curs valutar este ignorat din nou "atat de companii, cat si de autoritatea monetara", iar expunerea sectorului bancar fata de riscurile de depreciere a leului este in crestere.
Potrivit datelor prezentate de BNR, creditul in valuta a crescut in iulie cu 0,6% fata de iunie, calculat la valoarea in euro, iar rata anuala de crestere s-a temperat de la 3,5% la 2,4%, tendinta fiind explicata prin efectul de baza de catre analistii ...
Alte articole despre: firmele contracteaza credita valuta, BNR fixeaza factor, schimb valutar
Atentie la comisioanele pentru creditul de consum!
Daca un credit de consum pare atractiv pentru o investitie pe termen scurt, trebuie sa stim ca un comision pentru un astfel de imprumut poate sa mareasca mult suma pe care o returnam bancii.
Institutiile bancare care practica cel mai mare comision la creditele de consum sunt Bancpost si Alpha Bank. Aici, comisioanele ajung si la 1.550 de euro pentru un credit de 5.000 de euro contractat pe 5 ani.
Mai precis, comisionul de acordare la Bancpost este de 2,5%, iar cel de administrare este de 0,59% pe luna.
La BCR, exista un comision de 3% si unul de risc valutar de 0,35% pe luna, relateaza Cotidianul.
La Alpha Bank, prima in topul bancilor in ceea ce priveste comisioanele percepute, exista un comision de acordare de 3% si unul de administrare care variaza intre 0,35% si 0,55% in functie de sold.
In Romania sistemul de taxare prin comisioane e destul de complicat: daca in alte tari din Europa, exista un singur comision, maxim doua, la bancile din Romania exista situatii in care exista patru astfel de taxe: comisionul de analiza, comisionul de acordare, comisionul de administrare si comisionul de rambursare anticipata.
In plus, unele banci, deloc putine, aplica si un comision de risc valutar. Comisionul de acordare este unic in Europa.
Alte articole despre: comisioane credit consum
Categorie: Investitii personale 755 vizite [ Ziare.com ]
Normele de creditare, reanalizate in ianuarie
Banca Nationala a Romaniei (BNR) va reanaliza, in ianuarie 2009, impreuna cu reprezentantii bancilor comerciale, oportunitatea modificarii normelor de creditare a populatiei recent introduse, in conditiile in care datele disponibile in prezent nu sunt relevante.
"Vom reanaliza in ianuarie, pe baza datelor statistice din decembrie, oportunitatea unor eventuale adaptari a normelor pentru persoanele fizice, pentru a putea asigura flexibilitatea si adaptarea la realitatile pietei", a spus Florin Georgescu, prim-viceguvernator al BNR, citat de NewsIn.
El a adaugat ca efectul de temperare a ritmului de crestere a creditului in octombrie nu a fost determinat de introducerea noilor norme de creditare a populatiei, ci de restrangerea lichiditatii disponibile pentru bancile din Romania, in contextul crizei financiare internationale.
"Primele aprobari acordate bancilor pe noile norme au fost primite abia incepand cu 15 - 18 octombrie 2008, deci bancile puteau da inca imprumuturi dupa normele vechi. Sunt inca banci care lucreaza dupa normele vechi, in conditiile in care au intarziat cu depunerea variantei finale a normelor si le-au adus la BNR dupa termenul limita de 6 octombrie. Efectul regulamentului modificat pentru creditarea populatiei il vedem abia din noiembrie", a mai spus Georgescu.
El a completat ca, prin urmare, temperarea avansului creditului este legata de "situatia lichiditatii in sistemul bancar".
Creditarea a inregistrat scaderi semnificative
Ritmul ...
Alte articole despre: norme BNR, reanalizare norme, creditare, banci
Atentie la creditele in euro: vin vremuri negre, avertizeaza analistii
Vin zile negre pentru creditul in valuta, cel putin asa anticipeaza guvernatorul Bancii Nationale, Mugur Isarescu. Accentuarea crizei financiare de la nivel global ar putea indreptati Banca Centrala sa restrictioneze si mai mult creditarea in euro, singura componenta a creditului in valuta care a ramas in viata, asta daca nu o vor face mai intai bancile comerciale.
"Urmatorul (n.r. dupa creditul in franci elvetieni) care nu se va simti bine este creditul in euro. Chiar daca evolutia cursului ii avantajeaza acum, eu cred ca nu le face bine la inima clientilor care urmaresc evolutia cursului in fiecare zi, de dimineata pana seara la televizor", a precizat Isarescu.
Declaratia acestuia a survenit in contextul in care componenta in franci elvetieni a creditului in valuta isi da ultima suflare, dupa ce riscurile valutare si noile norme ale BNR au scos imprumuturile in franci elvetieni din portofoliul bancilor comerciale.
Acestea din urma ar putea ajunge sa-si limiteze singure creditele de consum in euro, pe fondul unei eventuale sporiri a riscului valutar, asa cum s-a intamplat in Ungaria, unde cele mai importante banci comerciale, printre care OTP si Raiffeisen, au impus restrictii extrem de drastice la creditele acordate in moneda straina.
In acelasi timp, o usoara temperare a creditului in euro, care reprezinta aproximativ 55% din totalul creditelor acordate populatiei, este de asteptat sa se produca in viitorul apropiat, pe fondul intrarii in vigoare a noului ...
Alte articole despre: credite in valuta, Mugur Isarescu, imprumuturi in euro
Refinantarea in euro, solutia pentru evitarea riscului creditelor in CHF
Romanii care au imprumuturi in franci elvetieni vor trebui sa-si refinanteze creditele daca vor sa evite majorarea costurilor cu dobanda, generate de cresterea riscurilor valutare, sunt de parere analisti financiari.
Contextul international si reglementarile BNR in domeniul creditarii au fosrta bancile comerciale din Romania sa-si scoata din portofoliu produsele in franci elvetieni. Romanii au imprumutat in franci elvetieni echivalentul a 14,3 miliarde euro, ceea ce reprezinta 15% din totalul creditelor in valuta, desi oficialii Bancii Centrale au avertizat in permanenta asupra riscurilor la care se expun cei care contracteaza astfel de imprumuturi.
Pana in prezent, un numar de sapte banci si-au revizuit atitudinea fata de creditele in CHF. Volksbank, Piraeus Bank, Credit Europe Bank, Banca Romaneasca si Millennium Bank au stopat acordarea de credite in franci elvetieni, in timp ce Raiffeisen Bank si OTP Bank au decis limitarea acestora, pe motiv ca au ajuns sa aiba costuri similare celor in euro.
"Unul dintre motivele pentru care bancile au renuntat la acordarea de credite in franci elvetieni este acela ca riscul valutar, in urma aplicarii regulamentului BNR, este mult mai mare, de 25%, fata de cel la moneda unica, anulandu-se astfel acel diferential de dobanda", a declarat Lucian Anghel, analistul-sef al BCR, citat de Business Standard.
In aceste conditii, specialistii in domeniu sustin ca refinantarea in euro este cea mai buna optiune in momentul de fata, dar ...
Alte articole despre: CHF, credite franci elvetieni, riscuri, refinantare
Categorie: Consumator 1168 vizite [ Ziare.com ]
Creditele exotice n-ar mai fi avantajoase daca francul elvetian s-ar deprecia cu 20%
Materializarea riscului valutar la care se expun persoanele care contracteaza un imprumut in franci elvetieni ar face creditul la fel de scump ca unul in euro cel mai devreme peste un an de zile.
Costurile initiale mult mai mici decat cele aferente creditelor in lei sau euro determina tot mai multi romani sa apeleze la imprumutrile in franci elevetieni, desi oficialii BNR au atras in repetate randuri atentia asupra riscurilor la care se expun.
Cele mai mari riscuri sunt legate de evolutia cursului de schimb leu-franc elvetian, stabilit in functie de paritatea dintre euro si CHF. Riscul potential este mai mare cu cat raportul dintre leu si moneda elvetiana se stabileste indirect, iar eventualele socuri nu pot fi atenuate pe piata valutara locala.
Din calculele noastre reiese ca imprumuturile pe termen lung intr-o astfel de moneda exotica ar deveni mai putin avantajoase decat cele in euro doar in contextul unei deprecieri substantiale a francului elvetian in raport cu leul.
Costul total al unui credit imobiliar in valoare de 160.000 franci elveteni, echivalentul a 100.000 euro, contractat pe 30 de ani de la Bancpost depaseste cu putin 234.000 euro, in timp ce costul total al celui mai ieftin imprumut similar in moneda unica europeana se apropie de 283.000 euro. Diferenta dintre rata lunara platita la creditul in franci si cel in euro este de aproximativ 125 euro.
Considerand ca francul elvetian s-ar deprecia cu 10% la fiecare jumatate de an, iar cursul de ...
Alte articole despre: Banca, credit, elvetieni, franci
Creditul de masina fara avans, mai bun in lei
Regula potrivit careia creditul in valuta este mai ieftin decat cel in lei nu se aplica intotdeauna in cazul imprumuturilor auto, potrivit Cotidianul. O comparatie intre cea mai buna varianta de credit in euro si cea mai buna varianta de credit in moneda nationala arata ca avantajul este de partea celei de-a doua optiuni.
Mai mult, la nivel general, diferentele sunt foarte mici, o depreciere de numai citiva bani a leului avand capacitatea de a intoarce avantajul in favoarea imprumutului in lei. In plus, varianta in moneda locala are marele avantaj de a fi scutita de riscul valutar care apare de fiecare data cand cineva se imprumuta in alta moneda decat cea in care isi obtine veniturile.
Pentru un credit auto in valoare de 15.000 de euro vom fi platit dupa 5 ani o suma totala de 18.242 de euro in situatia in care creditul este la Volksbank (cea mai avantajoasa varianta). Transformati in moneda nationala la un curs de 3,65 lei/euro, cei 18.242 de euro reprezinta 66.583 de lei.
Acelasi credit, pe aceeasi perioada, contractat insa direct in lei, presupune un cost final de aproximativ 66.000 de lei in cazul in care creditul este contractat de la ATE Bank, adica cea mai buna varianta pentru un imprumut auto in lei.
Asadar, creditul in lei este putin mai ieftin decat cel in euro. Desi diferenta nu este foarte mare la nivel de cost final, avantajul este cert pentru varianta in lei in conditiile in care moneda nationala pare sa urmeze un trend descendent fata de euro. ...
Alte articole despre: masini, credit, bancoi, rate
Leul bate euro la credite, cand cursul ajunge la 3,9 lei
Daca aveti un credit de nevoi personale la dobanzile actuale diferenta dintre rata la creditul in euro si cel in lei ar fi recuperata la o depreciere de 6,5% a leului sau un euro de 3,9 lei, noteaza Cotidianul.
In conditiile actuale de dobanda, diferentele de costuri intre imprumuturile in moneda nationala si cele in moneda europeana avantajeaza cel de-al doilea tip de credit. Cand acceseaza insa un credit in alta moneda decat leul, romanii se expun unui risc in plus: riscul valutar.
Guvernatorul Mugur Isarescu a transmis in nenumarate randuri mesajul de a ne imprumuta in moneda in care obtinem veniturile, adica in majoritate in lei.
Cu toate acestea, creditul in valuta domina ca pondere in totalul creditarii, saltat mai ales de imprumuturile in euro. Acest fapt se datoreaza tocmai diferentelor de dobanda care avantajeaza imprumuturile in euro sau in franci elvetieni.
Cu toate acestea, o depreciere de numai 6,5% a monedei nationale in raport cu euro ar duce valoarea ratei la creditul in valuta peste cea a creditului in lei. Daca euro ar ajunge la 3,9 lei, rata ar deveni ceva mai mare la creditul in euro.
Aceasta depreciere pana la 3,9 lei pentru un euro pare insa destul de greu de realizat. Banca Nationala a aratat ca simte un disconfort la valori de curs de peste 3,7 lei pentru un euro si a intervenit decisiv de fiecare data cand cursul a depasit acest nivel.
De altfel, majoritatea analistilor vad un nivel maxim undeva la 3,7 lei pentru un euro si un curs ..
Alte articole despre: creditele, lei, euro
Ar trebui grabita adoptarea euro pentru dobanzi si comisioane mai mici?
Accelerarea procesului de adoptare a monedei unice ar putea aduce pentru economia nationala mai multe beneficiii decat pierderi, sustin unii bancheri.
Potrivit acestora, trecerea la euro ne va permite sa platim dobanzi mult mai mici la credite si comisioane semnificativ mai reduse pentru transferurile de bani prin banci.
In sustinerea accelerarii procesului de convergenta, Misu Negritoiu, directorul general al ING, a adus ca argument faptul ca economia reala a adoptat moneda unica "de facto" in proportie de 80%, avand in vedere ca preturile multor produse si servicii se raporteaza la euro, iar peste jumatate din creditele bancare sunt in valuta, cu dobanzi de pana la trei ori mai reduse decat cele in lei, scrie Saptamana Financiara.
Chiar si asa, reprezentantii BNR continua sa pledeze pentru respectarea calendarului initial, pe motiv ca adoptarea euro ar trebui sa reprezinte si finalitatea unui proces de convergenta economica reala, nu doar nominala.
Un alt argument al bancii centrale este acela ca prin adoptarea euro s-ar renunta la politica monetara si de curs proprie, extrem de prudente, iar procesele de convergenta ar urma sa cada exclusiv in sarcina politicilor fiscale, care, de cele mai multe ori, sunt lipsite de coerenta si continuitate.
Prin aceasta atitudine, BNR se plaseaza pe pozitii diferite si cu analistii Deutsche Bank care au subliniat recent intr-un raport ca adoptarea mai rapida a euro ar aduce Romaniei avantaje certe, pe fondul actualelor ...
Alte articole despre: adoptare euro, moneda unica, BNR, convergenta euro, bancheri, avantaje euro, dobazi, comisioane
Euro s-a apropiat de 3,34 lei pe piata interbancara
Cursul de schimb a urcat, in debutul sedintei, pana la 4,3390 lei/euro, dar a revenit ulterior catre 4,32 lei/euro. Deprecierea leului a fost in ton cu regiunea, dar mai putin pronuntata decat a altor valute emergente, care au pierdut teren pe fondul revenirii aversiunii fata de risc.
"Leul s-a depreciat, dar mai putin decat alte valute din zona. Deocamdata cursul monedelor emergente din regiune s-a mai plafonat, ceea ce a limitat si caderea leului. Vestile din piata sunt negative, iar aversiunea fata de risc a revenit", a declarat Ioan Birle, dealerul Bancii Transilvania, citat de NewsIn.
In regiune, forintul s-a depreciat puternic, de la 304 unitati/euro la 309,60 unitati/euro, dar a revenit ulterior catre 307 unitati/euro. Zlotul polonez a pierdut teren in fata monedei europene, de la 4,8372 unitati/euro la 4,93 unitati/euro, dar apoi cursul a coborat la 4,8809 unitati/euro.
Pe pietele internationale, moneda americana s-a apreciat constant, de la 1,2808 la 1,2603 dolari/euro, iar la 10:20, ora Romaniei, euro era cotat la 1,2637 dolari.
Pe piata monetara, dobanzile la depozitele pentru o zi de tip overnight au scazut usor la 11-13% pe an, sub dobanda la facilitatea de credit a bancii centrale, de 14% pe an.
Alte articole despre: curs valutar interbancar, depreciere leu, apreciere euro
Categorie: Investitii personale 1275 vizite [ Ziare.com ]
- Considerat in coma timp de 23 de ani, un belgian a fost tot timpul constient
- Nu-l pupa pe Mos Craciun, ar putea avea gripa porcina!
- Twitter, echivalentul cocainei pentru internauti
- Orice pentru a vinde (Galerie Foto)
- Torturi de divort (Galerie Foto)
- Un pilot care a aterizat de urgenta a salvat toti pasagerii
- Asigurarea de viata nu acopera accidentele de masturbare
- Timisoara intra in Cartea Recordurilor cu cea mai mare lampa din lume
- O forma misterioasa de diabet o condamna la o viata in spital
- Chipul lui Michael Jackson, in ecografia unei gravide
Copyright © 2009 Ziare.com
Informatiile si imaginile stirilor sunt ©Copyright-ul ziarelor din care au fost extrase articolele.
Ziare.com nu este raspunzator pentru continutul lor.