Articole despre "scoring"
Rezultatele 1 - 15 din 29 (0.195 secunde)
Romanii vor avea scoring individual de credit
Biroul de Credit va introduce de luna viitoare un sistem de rating al creditului individual care va fi disponibil contra cost bancilor care il solicita.
Scoring-ul va fi util la contractarea unui credit si va tine cont de istoria de plata si datoria curenta.
FICO Score da un calificativ cuprins intre 300 si 850 de puncte fiecarui client, bancile putand afla cu ajutorul acestui sistem istoria de plata si datoria curenta a solicitantilor unui credit.
Cu cat scorul este mai mare, cu atat solicitantul are mai multe sanse de a obtine un credit, potrivit Ziua.
Decizia de a introduce sistemul importat din Statele Unite a fost luata inca de la infiintarea Biroului de Credit, acesta facand parte din faza a III-a de dezvoltare a societatii. In prima faza s-au furnizat informatii negative de la banci iar in a doua informatii pozitive.
Cei care vor realiza Scoring-ul vor si
Alte articole despre: romani, scoring individual credit
Categorie: Investitii personale 1241 vizite [ Ziare.com ]
Bugetarii iau credite mai repede decat angajatii la privat
Garanti Bank este una dintre banci care ofera credite catre angajatii de la stat la o dobanda cu un punct procentual mai mica.
Din chestionarul care trebuie completat la acordarea fiecarui credit nu lipseste intrebarea legata de locul de munca. Raspunsul la intrebari conteaza la scoring-ul stabilit de fiecare banca, pe baza caruia un credit este acordat sau respins.
Iar dintre doua persoane cu profile similare, singura diferenta fiind ca una lucreaza la stat, iar cealalta la privat, angajatul la stat va obtine un punctaj mai bun.
"Intr-adevar, angajatii din sectorul public au un punctaj mai bun la calcularea scoringului, argumentul fiind stabilitatea locului de munca. Dar exista si situatii in care angajatii din secorul privat pot obtine un punctaj foarte bun. Depinde de marimea companiei, de situatia financiara", a explicat pentru capital.ro, Gabriela Nistor, director de retail la Banca Transilvania, modul in care se face departajare a clientilor.
Exista insa o serie de elemente comune la toate bancile. In cazul unor anumite segmente socio-profesionale, riscul de neplata este mai ridicat.
* femeile divortate obtin punctaj mai mic decat cele casatorite
* angajatii de la firme mici, cu capital autohton si nou-infiintate obtin punctaje mai mici decat cei de la multinationale sau de la stat
* cei cu studii superioare obtin punctaje mai mari
* cei cu persoane in intretinere obtin punctaje mai mici
* o vechime mai are in munca si la jobul actual aduce ...
Alte articole despre: scoring credite banci, punctaj credite banci, adeverinte credite banca
Categorie: Consumator 471 vizite [ Ziare.com ]
Sucursalele Bancpost nu mai pot aproba credite nici macar de 1.000 euro
Sucursalele Bancpost nu mai pot aproba credite nici macar de 1.000 de euro, dupa ce intreg sistemul de scoring si de aprobare a dosarelor de credit a fost centralizat.
"Am centralizat integral decizia de acordare a unui credit, chiar si in cazul sumelor mici. Aici era slabiciunea noastra insa acum, pe baza sistemului de scoring din back office, nu mai avem probleme", a declarat Theodor Karakasis, vicepresedintele diviziei internationale a grupului elen EFG Eurobank, actionarul majoritar al bancii, citat de
Ziarul Financiar.
Mai mult, pentru a intari Bancpost in actuala conjunctura, luni se discuta o posibila majorare a capitalului social al bancii cu 214 milioane de lei.
"Ma astept ca toti actionarii Bancpost sa sustina propunerea de majorare a capitalului. Oricum EFG Eurobank o va face, ramane de vazut cat vor putea subscrie si SIF-urile. Eventualele actiuni noi ramase nesubscrise vor fi repartizate proportional actionarilor care subscriu", a mai spus Karakasis.
Actionarii urmeaza sa mai modifice si statutul bancii, astfel incat Mihai Bogza, actualul presedinte al Consiliului de Administratie, sa poata cumula functia cu cea de presedinte executiv dupa incetarea contractului cu Manuela Plapcianu.
Alte articole despre: sucursale, acordare credite, sistemul de scoring
Categorie: Consumator 1120 vizite [ Ziare.com ]
Ce trebuie sa stie solicitantul unui credit?
Inainte de a incerca sa obtineti un imprumut de la banca este nevoie sa va familiarizati cu o serie de informatii, mai ales acum, cand bancile au inasprit conditiile de acordare a unui credit.
Cine a aplicat pentru un credit sau un card de credit a auzit cu siguranta expresii de genul "va incadrati la scoring" sau "ati picat la scoring".
"In primul rand sunt doua tipuri de scoring: financiar si social. Prin cel financiar se calculeaza suma maxima pe care o puteti obtine si rata creditului, in functie de venitul net, existenta altor rate, cheltuielile minime lunare, gradul maxim de indatorare si perioada creditului.
Scoringul social este mai complex si tine cont de varsta, statut social, numar de copii, detinerea unor proprietati, vechimea la adresa de domiciliu, vechimea totala in munca, vechimea la actualul angajator, nivelul studiilor, functia detinuta", explica consultantii de la DBSol-Broker de credite.
De exemplu, o persoana cu varsta intre 30-45 de ani, casatorita, cu un copil, proprietar de peste 3 ani, cu un job stabil de mai bine de 2 ani, cu studii superioare si functie de conducere va putea obtine fara probleme finantare de la orice banca.
O alta intrebare adresata des consultantilor este legata de diferenta dintre un credit ipotecar si unul imobiliar. Consultantii DBSol precizeaza faptul ca un credit imobiliar este destinat achizitionarii unui imobil (locuinta sau teren) si poate fi garantat in diverse moduri: cu imobilul achizitionat, cu alt ...
Alte articole despre: conditii creditare, scoring credit
Categorie: Investitii personale 2260 vizite [ Ziare.com ]
Biroul de Credit va nota clientii bancilor
Incepand cu sfarsitului anului 2008, Biroul de Credit va oferi si servicii de evaluare a clientilor. Scoringul, cum este acesta numit, va juca un rol esential in activitatea bancilor in luarea deciziei de creditare pentru clientii persoane fizice, informeaza Curierul National.
Biroul va acorda o nota pentru fiecare client, tinand cont de istoricul platilor pentru creditele primite.
Deoarece Biroul de Credit ofera doar informatii pozitive, va determina astfel bancile sa analizeze mai in detaliu informatiile despre clientul respectiv, fiind evidentiati clientii care nu au intarziat cu plata ratelor.
Alte articole despre: Banca, credit, client, scoring, Birou Credite
Bancile isi discrimineaza clientii pe criterii de sex si varsta
Obisnuite sa le calce pragul o multime de clienti, bancile comerciale din Romania isi permit sa faca o selectie pe considerente de varsta, sex sau starea civila, criterii care in alte tari ar fi considerate discriminatorii.
Decizia de a imprumuta sau nu un client se ia in functie de rezultatul scoringurilor care includ astfel de informatii, lucru considerat inacceptabil in Statele Unite ale Americii.
In Romania, nu exista legi similare, astfel ca bancile pot lua decizia de creditare tinand cont nu numai de situatia financiara a clientului.
In urma cu o saptamana, o delegatie a Federal Trade Commission (FTC) - autoritatea guvernamentala de protectia a consumatorului din SUA - a participat la Bucuresti pentru a le impartasii colegilor din Romania experienta acumulata peste ocean. Printre temele abordate s-a numarat protectia si corecta informare a consumatorilor de servicii financiare, scrie conso.ro.
In SUA, nicio banca nu are voie sa refuze creditarea unui client atata vreme cat acesta se incadreaza in conditiile impuse. Sexul, starea civila, rasa sau nationalitatea nu trebuie sa fie motive pentru care un solicitant obtine sau nu finantare.
Mai mult, exista anumite categorii de venituri pe care bancile sunt obligate sa le ia in considerare. Salariile, pensiile, ajutorele de stat sau pensiile alimentare sunt surse de venit pe care o banca din SUA nu le poate nega.
In Romania nu exista o astfel de lege. In consecinta, informatii personale, precum ...
Alte articole despre: discriminare, scoring, sex, varsta, Stare Civila, SUA, credite
Categorie: Consumator 1756 vizite [ Ziare.com ]
Bancile isi verifica clientii si la datoriile angajatorilor
Daca firma la care lucrezi are datorii la stat, nu prea ai sanse se obtii creditul pe care ti-l doresti, chiar daca intrunesti toate celelalte conditii de eligibilitate.
Evident ca atunci cand mergi prima data la banca, ofiterul de credite nu iti spune ca la dosarul tau va tine cont si de datoriile angajatorului, informeaza
Gandul.
Initial, esti asigurat ca totul e in regula si te incadrezi sa primesti suma X. Abia apoi constati cu surprindere ca ai picat la "scoring" si nu iei banii din cauza firmei angajatoare care are datorii la stat, lesne de observat pe site-ul ANAF.
"Inteleg ingrijorarea bancilor si faptul ca vor sa se asigure ca-si vor primi la timp ratele. Problema este delicata, pentru ca lovesti solicitantul pentru un lucru de care el nu este direct vinovat", a declarat pentru Gandul Mihail Meiu, director in cadrul OPC.
"Daca societatea sta prost, ar trebui ca banca sa ceara garantii colaterale de la angajat ca sa fie acoperita in cazul in care omul ramane fara loc de munca", a declarat Florin Parvu, vicepresedinte al Consiliului National al Intreprinderilor Private Mici si Mijlocii din Romania.
"Intr-o situatie economica cu foarte multe vulnerabilitati, este normal ca bancile sa devina mult mai atente. Ele se uita la angajator pentru a vedea in situatia lui financiara perspectivele potentialului client de a-si plati ratele", considera Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR.
Alte articole despre: credit conditii, angajator datorii stat
Categorie: Investitii personale 471 vizite [ Ziare.com ]
BRD a aprobat 30 de credite ipotecare prin Prima Casa
BRD a aprobat 30 de credite ipotecare prin programul Prima Casa, alte 30 de imprumuturi fiind in curs de avizare la Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM, media unui credit cerut la BRD fiind de 40.000 euro.
"Avem aproximativ 4.000 cereri de credit procesate in sistemul de scoring pentru 9.000 de clienti care si-au aratat interesul fata de program. Din acestea, circa 1.000 de cereri sunt demarate efectiv in diverse faze de procesare, iar 60 sunt deja avizate sau in curs de avizare la FNGCIMM", a declarat directorul comercial pe retea, Lucian Cojocaru.
El a precizat ca BRD va solicita suplimentarea plafonului aprobat de FNGCIMM, in cazul in care banca va epuiza suma deja aprobata de Fond.
"In ritmul de astazi am putea epuiza plafonul in cateva luni si evident ca vom solicita redistribuiri, daca este cazul. Oricum, stiu ca Fondul are un mecanism de redisribuire din trei in trei luni", a mentionat Cojocaru.
FNGCIMM a alocat un plafon de 171 milioane euro pentru creditele acordate de BRD prin programul Prima Casa.
In cadrul programului guvernamental "Prima Casa" au depus initial oferte 20 de banci: BCR, BRD-SocGen, Raiffeisen Bank, CEC Bank, Alpha Bank, Volksbank, Banca Transilvania, Bancpost, Banca Romaneasca, Piraeus Bank, Bank Leumi, ATEbank, Intesa Sanpaolo Bank, Credit Europe Bank, OTP Bank, Unicredit tiriac Bank, ING Bank, Emporiki, Millennium Bank si Garanti Bank.
Ulterior, ING Bank a anuntat ca renunta sa mai participe la program si ca va ...
Alte articole despre: Prima Casa, credit BRD, 30 credite Prima Casa
Bancherii coboara, in sfarsit, costul creditelor
Dupa ce au aplicat majorari abrupte de dobanda in ultima perioada, o parte dintre bancile comerciale din Romania considera ca a sosit momentul oportun pentru a reveni la conditii de creditare mai avantajoase.
Un prim exemplu sunt cei de la Banca Transilvania, institutie care a redus in martie rata dobanzii cu doua puncte procentuale la creditele in lei garantate si lucreaza pe noi norme "relaxate" inca din luna februarie.
"In luna martie am primit, intr-adevar, mai multe solicitari de credite - atat imobiliare, nevoi personale cu garantie imobiliara, cat si auto. Nu putem vorbi de volume mari, dar se simte un usor "dezghet" in activitatea de creditare", a precizat Gabriela Nistor, director executiv la Banca Transilvania.
Un semnal similar l-au dat si cei de la ING, Raiffeisen Bank, Garanti Bank sau Intesa San Paolo Bank care si-au redus costurile la creditele acordate populatiei.
In medie insa, costurile la creditele in euro garantate cu ipoteca sunt in usoara scadere, in timp ce in cazul imprumuturilor negarantate tendinta de crestere a costurilor se mentine.
Daca analizam ofertele in functie de moneda de finantare, imprumuturile in euro stau mult mai bine decat cele in lei. DAE medie la creditele ipotecare in euro se situeaza la 12%, in schimb, creditele in lei sunt inca prohibitive, DAE medie fiind de 22% chiar si la cele mai putin riscante imprumuturi pentru populatie (creditele ipotecare).
Restrictiile au alungat clientii
La inceputul ...
Alte articole despre: cost credit, dobanda credit, relansare creditare
Dealerii nu mai vand masini, le inchiriaza
In incercarea de a-si epuiza stocurile de masini, dealerii si producatorii auto vin cu idei din ce in ce mai ingenioase de a-si vinde marfa.
Acestia nu mai au rabdare sa astepte relansarea creditarii si prefera sa dea autoturismele in sistem de inchiriere, prin leasing operational.
In urma cu un an, dealerii auto ofereau clientilor posibilitatea de a obtine credit, fara a se mai deplasa la banca. Atunci, dosarul era depus in showroom, de unde era transmis mai depate catre o banca partenera spre aprobare.
Acum ca bancile au blocat creditarea, dealerii auto recurg la noi metode de finantare. Solutia gasita este leasingul operational. Aceasta solutie de finantare are principalul avantaj ca nu se supune reglementarilor stricte impuse de BNR, dar are si dezavantajul ca riscurile asumate sunt mult mai mari.
Daca in cazul leasingului financiar, rata lunara nu trebuia sa depaseasca 35% din venitul net, conform restrictiilor BNR, la leasingul operational aceste limitari dispar. In plus, contractul nu mai prevede ca autoturismul va intra automat in posesia clientului la finalul perioadei.
Fiind asimilat cu un contract de inchiriere, leasingul operational presupune ca societatea care acorda finantarea percepe o chirie.
Ce oferte exista in piata?
Peugeot se lauda cu finantare garantata indiferent de nivelul de venit prin leasing operational oferit de MyRent.
Sistemul de finantare nu presupune realizarea unui scoring, clientul fiind obligat doar sa completeze ...
Alte articole despre: dealeri auto, oferte leasing operational, leasing financiar
Solutie de criza: masina cu chirie
Daca fondurile nu sunt suficiente pentru achizitionarea unui automobil, un vehicul poate fi inchiriat si apoi cumparat la finele perioadei de inchiriere la o valoare egala cu 20% din pretul initial.
Practica se mai numeste si leasing operational sau "long-term rent" si ofera avantaje, in aceea ca scad costurile si nu este nevoie de credit, arata Adevarul.
Leasingul operational se foloseste des in strainatate, insa in Romania legea inca nu permite achizitonarea autovehiculului la sfarsitul perioadei de inchiriere.
Fiind vorba de o chirie, aceasta este integral deductibila, un avantaj fata de leasingul financiar unde doar dobanda se reduce. Leasingul operational cu necesita scoring bancar sau analiza financiara a firmei si nu modifica gradul de indatorare al clientului.
Rata si dobanda sunt fixe pe toata durata contractului si nu exista taxe sau comisioane ascunse. Contractul poate si cedat sau inchis oricand iar perioada de inchiriere se poate prelungi in orice moment.
La achizitionarea masinii, compania se ocupa de preluarea, controlul si plata facturilor de achizitie, la care se mai adauga inmatricularea temporara si definitiva a autovehiculelor.
Compania este responsabila pentru controlul reviziilor periodice, colectarea si plata tuturor facturilor de service. Compania de inchirieri ofera vehicul de inlocuire in 48 de ore in cazul in care cel utilizat este imobilizat din cauza reparatiilor sau furtului.
Alte articole despre: masina chirie, criza transporturi
Categorie: Investitii personale 1303 vizite [ Ziare.com ]
Cat de avantajoase sunt noile conditii de creditare?
Cei care isi doresc un credit pentru locuinta trebuie sa stie ca numai cu un punctaj mare din partea bancii la dosarul de credit se poate ajunge pana la un grad de indatorare de 70% din venituri.
Dupa ce saptamana trecuta Banca Nationala a relaxat creditele pentru locuinte, clientii bancilor vor putea lua in curand cu pana la 26% mai multi bani.
Avansul va fi cu aproximativ 48% mai mic la un grad de indatorare de 60%, potrivit Gandul.
Cu toate acestea, este greu de spus cat vor relaxa bancile gradul de indatorare, deoarece fiecare are propria strategie. Pentru un grad de indatorare de 70%, este necesar un scoring bun de la banca.
Acesta poate fi obtinut printr-o garantie buna, adica proprietati imobiliare "de buna calitate", interpretarea sintagmei ramanand la latitudinea fiecarei banci.
In general, un imobil poate fi luat in garantie numai daca este intabulat si poate fi asigurat. Nu se accepta casele cu bulina rosie sau confort III, iar casele din lemn se accepta numai daca au fundatia construita.
Alte articole despre: imprumut banca
Categorie: Investitii personale 1198 vizite [ Ziare.com ]
AIG vrea sa imprumute 40 miliarde de dolari pentru a iesi din impasul financiar
American International Group (AIG), cea mai afectata companie de asigurari de pe urma crizei crediltelor din SUA, intentioneaza sa imprumute 40 de miliarde de dolari de la Rezerva Federala (banca centrala americana), in incercarea de a redresa situatia financiara, potrivit New York Times.
Oficialii companiei de asigurari spera sa evite astfel reducerea ratingurilor de catre companiile de profil. Potrivit unei persoane din apropierea AIG, companiile de rating urmeaza sa-si reduca scoringul in cel mult 48-72 de ore.
Publicatia americana nu a dat detalii suplimentare cu privire la cererea AIG catre Fed.
Duminica, Wall Street Journal informa ca AIG va scoate la vanzare o serie de active printre care si divizia de leasing aerian. Valoarea totala a activelor avute in vedere pentru vanzare se cifreaza la 20 de miliarde de dolari.
Alte articole despre: AIG, imprumut, FED, probleme financiare
BCR nu mai acorda credite de consum in unele sucursale
Fraudele si supraestimarea veniturilor au majorat peste asteptari volumul restantelor la creditele fara garantii. Astfel se explica suspendarea acordarii de credite de consum fara garantii clientilor noi la mai multe sucursale ale BCR.
"In unele sucursale nu mai acordam credite de consum negarantate clientilor noi, ci doar celor care au un istoric de credit bun cu BCR. De asemenea, am intarit grilele de scoring pentru aceste produse pentru a taia trendul de crestere a restantelor. Trebuie sa monitorizam reteaua de distributie si sa vedem care sunt sursele trendului negativ", a declarat Bernhard Spalt, vicepresedinte al Erste Bank, citat de Ziarul Financiar.
Seful riscului la Erste, actionarul majoritar al BCR, spune ca una dintre sursele respective tine de frauda, care se manifesta atat la nivelul clientilor, cat si al angajatilor bancii.
"Si banca trebuie sa se intareasca pentru ca sunt cazuri in care procedurile interne nu sunt aplicate corect. In acelasi timp, avem situatii in care clientii si-au supraestimat perspectivele de crestere a veniturilor. Pana la urma este un proces de invatare a ceea ce inseamna responsabilitatea de a lua bani cu imprumut si este responsabilitatea bancii sa educe clientul, sa-i explice ca este important sa nu se supraindatoreze, ce riscuri isi asuma si ce s-ar intampla daca euro ar urca la 4,20 lei, de exemplu."
Erste a implementat la BCR proceduri speciale de comportament cu restantierii, pe trepte de intarziere - 5, 10, 15 zile - ..
Alte articole despre: BCR, credite de consum, suspendare
Categorie: Consumator 1255 vizite [ Ziare.com ]
Patru milioane de romani au credite de 26 de miliarde de euro
Aproximativ 4 milioane de romani aveau in mai datorii curente fata de banci si societatile de credit de consum, arata datele Biroului de Credit.
In total, creditele acordate de sistemul bancar si jucatorii de top de pe piata institutiilor financiare nebancare se ridica la 94,5 miliarde de lei, echivalentul a 26,1 miliarde de euro.
La sfarsitul lunii mai, creditul mediu contractat de fiecare roman care a apelat la finantari de la o banca sau un IFN era de 23.625 de lei, circa 6.500 de euro, anunta Ziarul Financiar de luni.
Biroul colecteaza date pozitive de la 24 de banci comerciale, acoperind astfel 92% din piata de retail. Pe langa acestea, alte sase IFN-uri, societati de leasing si de credit de consum, participa cu informatii pozitive in sistemul Biroului de Credit.
Potrivit datelor colectate de institutie, numarul total al conturilor active de credit la sfarsitul lunii mai era de 6,6 milioane.
Informatiile colectate de Biroul de Credit arata si un apetit ridicat al clientilor pentru consum. Din totalul creditelor acordate, 66% sunt finantari pentru consum.
Pe locul al doilea vin cardurile de credit, peste un milion de astfel de conturi fiind active. Statistica arata astfel o dezvoltare puternica a pietei cardurilor de credit, avand in vedere ca a plecat aproape de la zero in urma cu patru ani.
Pe locul al treilea in ierarhia tipurilor de finantari contractate sunt liniile de descoperit de cont, overdraft, cu un total de 700.000.
Creditele ...
Alte articole despre: Banca, euro, credit, date, Birou Credit, IFN
- Considerat in coma timp de 23 de ani, un belgian a fost tot timpul constient
- Nu-l pupa pe Mos Craciun, ar putea avea gripa porcina!
- Twitter, echivalentul cocainei pentru internauti
- Orice pentru a vinde (Galerie Foto)
- Torturi de divort (Galerie Foto)
- Un pilot care a aterizat de urgenta a salvat toti pasagerii
- Asigurarea de viata nu acopera accidentele de masturbare
- Timisoara intra in Cartea Recordurilor cu cea mai mare lampa din lume
- O forma misterioasa de diabet o condamna la o viata in spital
- Chipul lui Michael Jackson, in ecografia unei gravide
Copyright © 2009 Ziare.com
Informatiile si imaginile stirilor sunt ©Copyright-ul ziarelor din care au fost extrase articolele.
Ziare.com nu este raspunzator pentru continutul lor.