Ce trebuie sa stii daca vrei sa inchei o asigurare de viata

Nimeni nu vrea sa-si traiasca viata cu o sabie a lui Damocles deasupra capului. Boli, accidente, calamitati - mereu spunem "nu mi se poate intampla mie asta". Insa una dintre putinele certitudini ale vietii este incertitudinea.

Iar cand neprevazutul loveste, instinctiv, primul gand care incolteste incepe cu "daca as fi..." si este urmat de altele asemenea. O parte din aceste regrete pot fi insa indepartate printr-o asigurare de viata.

Sa iti faci o asigurare de viata denota responsabilitate, grija fata de familie si cei apropiati.

Daca ai o asigurare de viata, poti pastra aceleasi standarde de calitate a vietii si in situatiile in care neprevazutul loveste. O asigurare de viata acopera riscul de deces, de invaliditate, boli grave sau interventii chirurgicale, si poate fi si un mijloc inteligent de economisire.

Iata un ghid de alegere eficienta a unei asigurari de viata, cu raspunsuri la cele mai importante intrebari pe care este bine sa le pui inainte sa alegi asigurarea care se potriveste cel mai bine nevoilor tale.

Cum alegem o asigurare de viata

Te-ai hotarat ca vrei o asigurare de viata. Primul pas pe care trebuie sa-l faci este sa identifici exact nevoile pe care le ai si pe care vrei sa le acoperi prin polita de asigurare.

Apeleaza la un consultant in asigurari - nu doar ca iti poate recomanda cele mai potrivite produse pentru nevoile tale, dar te ajuta sa intelegi produsul si iti poate oferi si o perspectiva la care nu te-ai gandit.

In functie de riscurile pe care vrei sa le asiguri, vei putea stabili, impreuna cu un consultant, ce tip de polita se potriveste cel mai bine nevoilor tale.

Aceste evaluari sunt gratuite si nu implica obligativitatea de a achizitiona polita de asigurare.

Inainte sa apelezi la un consultant, este bine sa ai clar raspunsul la intrebarile: de ce am nevoie de o asigurare? si cat imi permit sa economisesc?.

De asemenea, este bine sa ceri cat mai multe informatii despre tipurile de polite existente si riscurile acoperite, dar si despre drepturile si obligatiile ce iti revin atat tie, in calitate de asigurat, cat si asiguratorului.

Care sunt drepturile si obligatiile asiguratului

La momentul incheierii unui contract de asigurare, asiguratorul si asiguratul isi asuma o serie de drepturi si obligatii.

Asiguratul se obliga sa plateasca o prima de asigurare, iar asiguratorul isi ia angajamentul ca la producerea riscului asigurat sa platesca clientului sau o indemnizatie, conform unui contract clar si concis, asumat de ambele parti.

Cele mai uzuale drepturi si obligatii ale asiguratului sunt:

• Dreptul de a modifica beneficiarul politei. Mai exact, exista mai multe tipuri de beneficiari care pot fi desemnati intr-o polita. Beneficiarul primar (prima dintre persoanele indreptatite sa primeasca despagubirea in cazul decesului asiguratului) ; beneficiarul ocazional (persoana indreptatita sa primeasca despagubirea pentru deces daca beneficiarul primar nu mai este in viata) ; beneficiar revocabil (asiguratul are dreptul de a modifica beneficiarul fara consimtamantul acestuia din urma) ; beneficiar irevocabil (asiguratul nu are dreptul de a modifica beneficiarul fara consimtamantul acestuia din urma) ; un grup de beneficiari (de exemplu "copiii asiguratului"
• Dreptul de a renunta la contractul de asigurare (conform celor stabilite in conditia de asigurare) ;
• Obligatia de a anunta schimbarea adresei de domiciliu, a ocupatiei, practicarea unor sporturi sau hobby-uri ce ar putea afecta viata sau sanatatea asiguratului;
• Obligatia de a instiinta (notifica) asiguratorul cu privire la evenimentele asigurate, in intervalul de timp precizat in contract.
• Principala obligatie a asiguratului este respectarea legii. In caz de tentativa de frauda, pe langa consecintele legale suferite, nu va fi platita nici polita.

In acelasi timp, pe durata contractului de asigurare, asiguratorului ii revin drepturi si obligatii precum:

• Reanalizarea riscului preluat pentru cazurile in care intervin modificari ale ocupatiei, practicarii de sporturi, hobby-uri sau alte activitati care pot afecta viata si sanatatea acestuia. In situatiile in care asiguratul nu informeaza asiguratorul despre aceste modificari, in termenul precizat in contract, asiguratorul poate refuza plata pentru evenimente produse in legatura cu aceste modificari;
• Obligatia de a plati indemnizatiile pentru evenimentele asigurate;
• Obligatia de a informa asiguratul cu privire la evolutia politei de asigurare;

Mai exact, daca la semnarea contractului erai nefumator si in stare perfecta de sanatate, dar intre timp ai inceput sa fumezi si te-ai ingrasat 40 de kilograme, conditiile contractului dintre cele doua parti se pot schimba, iar asiguratorul tau trebuie sa ia la cunostinta noua situatie.

Ma asigur la compania de asigurari sau prin broker? Avantaje si dezavantaje

Daca vrei sa inchei o asigurare de viata si sa o gestionezi corect pe termen lung, este esential sa poti comunica eficient cu agentul tau de asigurari.

Atunci cand discuti cu reprezentantul asiguratorului, este important ca acesta sa te ajute sa gasesti polita ce se potriveste nevoilor tale si sa te asiguri ca vei primi consiliere pe toata perioada desfasurarii contractului. Consilierul iti va acorda sprijinul ori de cate ori ai nevoie de informatii.

In general, un agent care reprezinta un asigurator cunoaste mult mai bine produsele de asigurare ale companiei respective.

Brokerul de asigurari, desi are acces la o varietate de polite de la diferite companii, nu iti poate oferi sprijinul necesar in orice moment al perioadei de valabilitate a politei de asigurare.

Care sunt tipurile de asigurari de viata

• Asigurari mixte de viata
- Iti ofera un dublu avantaj: poti economisi si in acelasi timp te asiguri ca familia va avea viitorul asigurat in orice circumstante.
Ads
• Asigurari de supravietuire
- De obicei beneficiarul esti tu si te vei bucura de suma asigurata la termen.
• Asigurari de viata cu componenta de economisire
- Iti ofera posibilitatea de a planifica un viitor sigur si a te bucura de stilul de viata dorit.
• Asigurari de viata cu componenta investitionala
- Iti ofera un plan de economisire flexibil.
• Rata de plata a asigurarii
- Compania de asigurari iti plateste pe o perioada definita in contract suma pe care o depui integral, printr-o singura plata, fie sub forma de rate esalonate.
• Asigurari de deces pe termen
- Este cea mai simpla forma de asigurare, acopera doar riscul de deces. Compania va plati suma numai daca decesul asiguratului survine inainte de un termen predefinit prin contract.
• Asigurari de deces viager
- Compania de asigurari iti plateste o indemnizatie periodica pe tot parcursul vietii, in schimbul unei sume platite fie o singura data, fie sub forma mai multor prime.

Care sunt riscurile ce pot fi acoperite prin intermediul asigurarilor de viata

• Deces din orice cauza
• Deces din accident
• Invaliditate permanenta totala sau partiala din accident
• Fracturi
• Arsuri
• Invaliditate temporara din accident sau boala
• Boli grave
• Interventii chirurgicale

Ce acte sunt necesare pentru incheierea asigurarii

Pentru a incheia o asigurare de viata, sunt necesare urmatoarele documente:

• buletinul sau cartea de identitate
• o cerere de asigurare completata cu datele asiguratului (cererea o poti completa impreuna cu agentul tau de asigurari, care te poate ajuta cu orice informatii iti sunt necesare)
• un formular de analiza a necesitatilor
• dovada de plata a primei de asigurare

In anumite cazuri, asiguratorul poate solicita si alte documente justificative cu privire la situatii medicale anterioare, daca sunt necesare in vederea analizarii dosarului.

Pentru a stabili costul unei asigurari de viata, se iau in calcul, in principal:

• veniturile si necesitatile asiguratului;
• varsta asiguratului;
• perioada pentru care se solicita asigurarea;
• complexitatea politei in functie de gradele de risc;
• suma la care se doreste incheierea asigurarii.

Urmareste sectiunea noastra dedicata asigurarilor si afla din articolele viitoare mai multe despre fiecare tip de asigurare, nevoile la care raspund politele, riscurile asigurate, preturi si conditiile in care esti despagubit.

Campanie de informare a publicului realizata cu sprijinul Asirom.

Motivul pentru ca unii utilizatori vor evita achiziționarea noului Huawei Pura 70

Săptămâna trecută, Huawei a lansat seria Pura 70, care a înregistrat vânzări impresionante pe piața din China. Cu toate acestea, perspectivele pentru piețele occidentale sunt mai...

O multinațională germană inaugurează un nou birou în România, după ce a anunțat concedieri la nivel global

Compania multinațională de inginerie Bosch a inaugurat marți, 23 aprilie, cel de-al doilea birou din Cluj-Napoca, în cadrul centrului său de inginerie. La nivel de grup, Bosch a anunțat, la...