Ziare.com

BNR, asuma-ti esecul creditarii!

de Dragos Dragoteanu, antreprenor
Luni, 05 August 2013, ora 14:47

   

BNR, asuma-ti esecul creditarii!
Asa cum America a fost descoperita din intamplare, tot asa si Mugur Isarescu a descoperit recent ca nu poate primi credit pentru o afacere personala de succes!

Unul dintre extrem de putinii antreprenori care lucreaza in sistemul bancar a ajuns sa se loveasca, in propriul business, de primitivismul bancherilor pe care-i pastoreste. Exemplul urmator este real si vine de la Guvernatorul BNR - cel mai de incredere personaj din sistem. Daca Mugur Isarescu a trait esecul creditarii propriei firme, sansele IMM-urilor de a lua un credit sunt aproape moarte din fasa.

Guvernatorul BNR are o afacere proprie. Una de succes. O vinarie, la Dragasani, cu 40 hectare de teren in proprietate, cultivate cu o vie noua. Are cash-flow, are capital, are capacitate de productie, are profit... Are toate atuurile ca sa fie bagat in seama de...bancheri!

Intamplator, se mai numeste si Mugur Isarescu, face un vin bun, (l-am gustat si ma pricep!), care-i poarta si numele. Mi se pare normal, brandul se vinde! Astfel de afaceri private mici si medii au zeci de mii de antreprenori romani, seriosi si cu experienta in diverse domenii.

Cardul de masa Up Dejun este versiunea moderna si simplificata a tichetului de masa. Ai 0 lei costuri la emiterea cardurilor si economisesti pana la 37% fata de o crestere salariala in bani. Afla mai multe AICI!

Vrand sa-si finanteze propria afacere printr-un credit, renumitul bancher a ajuns in lumea reala. Aceea pe care chiar el o reglementeaza. Aici, surpriza a fost totala! Singurele active care au fost luate in considerare de bancherii scoliti la Institutul Bancar Roman si la celebrele universitati de profil economic din Romania au fost niste... cisterne!!! Desi macrostabilitatea firmei este 100% asigurata, bancherii l-au adus cu picioarele pe pamant pe seful lor, la nivel micro. Ca pe noi, restul. Drept urmare, guvernatorul a primit replici...in loc de credit.

Dupa 20 de ani de experienta personala numai in mediul privat, vazand si patania guvernatorului, nu am putut decat sa ma bucur. Poate, urmare a umilintei traite de Mugur Isarescu, acesta va intelege intr-un final ca merita sa schimbe ceva in sistemul bancar. Concluziile mele, ca antreprenor care a stat cu picioarele in apa rece si are doua afaceri similare in economia reala - fara contracte cu statul roman - si expunere bancara zero, sunt:

1. Sa nu te pui niciodata cu bancherii romani! Ei nu vor fi niciodata creatori de plusvaloare. Din contra! Ei sunt franarii antreprenorilor de succes. Dovada elocventa este data de faptul ca, oricat de bun ai business-ul, esti tratat ca ultimul om, ultimul potential infractor economic. Cel mai riscant client bancar esti tu, antreprenorul roman! Daca unul dintre cei mai credibili antreprenori din Romania, guvernatorul Mugur Isarescu, a trait direct acest fenomen, ceilalti sunt supusi erorii. Materiale si umane.

2. Nu va obositi sa le expuneti/explicati bancherilor amanunte despre un business de succes. Pierdeti timpul! Ei lucreaza cu norme, proceduri si regulamente. Sunt ca la puscarie! Pe ei ii intereseaza doar garantiile materiale oferite, pe care pot pune ipoteca. Asta este nivelul lor! Ei sunt mult mai slab pregatiti decat bugetarii obisnuiti. Acolo gasesti macar o minima flexibilitate in abordare pentru eforturile unui antreprenor care vrea un aviz, o aprobare etc.

3. Raspunderea in sistemul bancar e zero! Dovada, Bancorex, Banca Agricola, Bancoop, Banca Internationala a Religiilor etc. Toate aceste banci au dat faliment cand gradul creditelor neperformante la nivel national era de maximum... 6%. Astazi, situatia s-a "imbunatatit" vizibil! Gradul creditelor neperformante este intr-o continua crestere, depasind recent 20%! Bancherii dau vina pe normele BNR, iar BNR arata cu degetul catre bancheri. Cine este de vina cand toate jocurile (regulamente, norme, proceduri etc) se fac exclusiv intre ei?

Majoritatea coplesitoare a bancherilor de top nu inteleg nicio afacere pentru ca nu au avut nicio afacere proprie in viata lor! La facultate le-au predat profesori teroeticieni eminenti, gen Daniel Daianu, dar niste nulitati absolute in domeniul practic, al economiei reale. Dupa facultate au capatat "experienta", in fata calculatorului, lucrand pe studii de caz virtuale. Cu proceduri si norme BNR!

De fapt, bancherii sunt niste intermediari de bani. Cumpara bani ieftini si vand mai scump. Cand dau credite se blocheaza in teorie. Cand creditele devin neperformante se lovesc de realitatea din economie. Diferenta intre banci consta in valoarea oamenilor din sistem. Cand ai in dotare functionari care lucreaza ca niste roboti, cum se strica ceva, cum se stinge si lumina in gandirea bancara.

Din tot acest joc sufera economia romaneasca. Sufera antreprenorii care au disparut din cauza luptei surde si absurde dintre normele BNR si prudenta dusa la extrem a bancherilor. Sufera statul roman prin diminuarea incasarilor si, indirect, sufera cetateanul de rand prin lipsa locurilor de munca, a investitiilor etc. De aceea, mi-am permis sa spun permanent si sustin in continuare ca sistemul bancar romanesc este primitiv.

Astazi, in Romania, nu poti sa iei credite de la banci care nu inteleg ce inseamna si cum se dezvolta o afacere de succes. Cum au reusit cei mai mari antreprenori din lume? Au ignorat initial bancherii. Dupa ce au pus un business la punct, au venit bancherii in genunchi sa le dea credite. Numai atunci poti sa impui tu, ca antreprenor, conditii bancilor. Pana atunci esti la mila/mana lor. Succes, BNR!

Sursa: Ziare.com

Articol citit de 1958 ori

Urmareste Ziare.com pe

Urmareste stirile Ziare.com pe Facebook
6 comentarii
Ordoneaza comentariile:Standard |Calitate |Numar Voturi |Recente

Un cetatean

Nicio banca comerciala nu acorda credite ,indiferent cui si cum,pentruca normele de creditare sunt aprobate de BNR.De altfel toate creditele neperformante sunt incluse intro oarecare masura/ procent in structura % a creditelor curente.Exista serioase diferente de percepere a realitatilor ec,sociale etc si politicile de creditare impuse de BNR bancilor comerciale prin normele de creditare.

 

Toate creditele sunt incluse in "structura % creditelor"...

... cum zici tu. Indiferent daca sunt sau nu performante. Banca scoate creditele din portofoliu doar externalizandu-le, adica atunci cand este cumparata de alta banca sau cand nu poate recupera creditele dupa 1-2 ani, depinde de banca.

- 20% credite neperformante este enorm. In Occident, o daca o banca are credite neperformante peste 10% este un risc pentru sistem si poate fi pusa sub supraveghere.

Dragos are dreptate.oamneinii sunt cei care fac

Diferenta.
In Romania setea de inavutire rapida ,a facut din cei ce pastoresc bancile si sucursalele bancare romanesti niste incasatori verosi de spagi.si stiu si eu ce vorbesc pentru ca ma avut credite cu 6 zerouri.Cu un BP perfect ,cu cash colateral si Bunuri imobile garantie si o profitabilitate de 300% am fost refuzat de BCR,Raiffeisen,BT sugerandumi-se ca ar trebui uns ceva .Nu dau spaga si nici nu sfatuiesc pe nimeni sa dea si asa ca am apelat la o banca mai mica cu un manager turc de exceptie ,masterand al Pricetown care mi-a aprobat creditiul dupa o dicutie de 4 ore la obiect pe BP si a vazut garantiiile cu ochii lui.Tot asa se explica de ce cei mai mari tepari de pe piata imobiliara au luat creditae de la BCR, Raiffeisen, brd,piraeus,alfa bank, unde nu era important BP ci era important comisionul de pina la 10% dat directorilor de sucursale. Asa ca sistemulo nostru bancar Nu exista .exista numai Spaga cea de toate zilele si pile si relatii.
In rest numai de bine si sa-i vad pe toti dand faliment.
Si o lege in care bancile comerciale sa nu mai poata cerdita Statul.

Ai si n-ai dreptate, Dragotene!

1. Este adevar in tot ce spui. M-am lovit de "sistemul de creditare romanesc" si, pot sa-ti spun ca m-am interesat temeinic. Dar:
- a. normele BNR sunt de bun-simt (respectarea legilor, prudenta bancara, personal calificat etc. etc.);
- b. procedurile de creditare sunt proprii unei banci, chiar daca ele seamana/par aidoma peste tot.
c. sistemul bancar romanesc nu-i mai bun decat celellate ramuri ale economiei. Semi-profesionalism, multa hartogarie, mult abirocratie, legi si proceduri care se schimba de la o ora la alta, management fricos sau lipsit de imaginatie care transmite o stare de neincredere subordonatilor.

2. Acum 4-5 ani, se lua credit cu buletinul. Venea agentul de credit la usa si te intreba de ce nu vrei o linie de credit. Acuma, dupa s-au fript amarnic cu rau-platnicii, sunt extrem de stransi la punga, fara sa mai vorbim de criza financiara generala.

3. Cauta la toate bancile, daca vrei un serviciu de calitate si de incredere. Am incercat TOATE bancile care exista in RO, pana am ramas cu 2: una pentru operatiuni curente pe firma (excelent), alta pentru cont personal si credit de firma (bun serviciu personal, produs cam prost).

4. Ai sa fii surprins, dar exista diferente importante de la o sucursala la alta. La nevoie, cauta creditare afara!

Daca vrei o pereche de pantofi de foarte buna calitate (nu din aia becalioti de mii de euro), trebuie sa incerci mai multe magazine pana obtii ce vrei. Cateodata, trebuie sa cauti in alt oras. Iar daca vei gasi un magazin care are marfa care-ti convine, incearca sa tii legatura cu cei de acolo: s-ar putea sa aibe pantofi foarte buni si alta data.

 

personalul

bancilor nu poate sa-si asume raspunderea ,nornele de creditare sunt facute de dobitoci ca isarescu . isarescu este tot ce a avut romania mai rau in acesi 23 de ani . daca creditarea marge bine acum am fi gustat si farsa haisam dar asa ne roadem unghile si nu gustam reusita presedintelui.

felicitari pentru articol

aveti mare dreptate si ma bucur ca spuneti adevarul tare si raspicat.sper sa scrieti si despre cetatenii Romaniei-adica persoanele fizice ale bancilor-despre care cineva a spus sa-si asume ce au semnat ca doar nu cumva marele reglementator a avizat contractele cu clauze abuzive?!

 

Platforma pentru solutionarea online a litigiilor